对金融支持设施蔬菜产业带动脱贫的调研报告
金融扶贫是新时期党中央扶贫开发的重要制度安排，是脱贫攻坚的重点工程。6月下旬，在深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育之际，我们深入沁水县润泽农业开发有限公司，走进蔬菜大棚看望菜农，了解企业经营现状、农商银行信贷支持、带动农民增收脱贫等情况。在此基础上，召集相关人员座谈，进行了深入细致的调查研究。现将调研情况报告如下：
一、沁水县设施蔬菜产业发展的基本情况
近年来，沁水县委、县政府把发展设施蔬菜产业作为调整农业产业结构、促进农民增收致富的重要抓手，出台了一系列的奖补办法，促使该县设施蔬菜产业快速发展。目前，该县设施蔬菜的面积由五年前的160亩增加到了近5000亩，五年翻了近五番，目前已建成规模50亩以上的设施蔬菜园区18个，被省农业厅命名的山西省级蔬菜标准园区2个。从而带动全县农民脱贫致富，为实现“2018年全县整体脱贫”目标作出巨大贡献，到今年6月末，全县贫困户由2016年的6685户、16545人，减少到4397户、10177人。纵观该县在发展设施蔬菜方面所取得的成绩，主要有以下三个方面的特点：
（一）金融扶持给力。沁水农商银行支持设施蔬菜产业发展，带动农民脱贫。截至今年6月底，该行发放扶贫贷款1.20亿元。其中：发放企业（单位）精准扶贫贷款13户8073.24万元，较年初净增233.4万元；
发放个人扶贫贷款3865.95万元，受益群众达637户。一是创新小额信贷，为扶贫送去“及时雨”。对建档立卡贫困户用小额信贷助他们一臂之力，凡创收增收项目均可申请贷款，户申请、村初审、乡审核、县复查、银行审定五步法，贷款最多可以达到5万元。二是支持创新创业，为脱贫架起“高速路”。以“蔬菜、杂粮、畜牧、林药”四大特色农业为基础，“旅游、光伏、电商”三大产业为支柱，鼓励贫困户创新创业，激发贫困户的内生动力，变“输血”为“造血”，让贫困户通过劳动赢得幸福。近三年来，该行发放种养殖业贷款1.21亿元，让1892户农户受益。三是助力创新企业，为脱贫安装“稳定器”。该行对全县龙头企业进行摸底调研，探索出一条结合县域龙头企业、能人大户共同扶贫的“农商行+龙头企业+贫困户”模式，带动了润泽农业、圣康蜂业、鑫伟精铸等10余家龙头企业参与扶贫事业。其中，为润泽农业开发有限公司发放了580万元的信贷资金，主动和贫困户“结对子”，了解贫困户的难点急点，并根据有劳动能力、无劳动能力、因病因灾致贫等原因，采取不同措施，带动了80户贫困户增收致富。
（二）多种模式经营。该县设施蔬菜产业主要有三种经营模式。一是“公司+基地+农户”模式。沁水县润泽农业开发有限公司实施土地流转建设大棚，由农民承包大棚种植，再由公司提供种苗、技术、销售等环节服务，收取一定数额的大棚承包费用维持公司持续发展，带动农民脱贫致富。二是“合作社+农户”模式。张马煜林蔬菜种植专业合作社和侯村的鑫福蔬菜种植专业合作社，采用的是村民承包大棚，每年缴纳一定数额承包费用；
青龙蔬菜种植专业合作社采取的是从村民销售蔬菜每斤收取五分钱的办法来维持合作社的持续发展，并持续为农民提供服务。三是“公司+基地”模式。端氏村的华康农牧科技有限公司和应郭村的诚义兴蔬菜种植专业合作社则采用投资人单独投资，雇佣当地村民帮助种植，公司负责承担经营风险，村民赚取劳务费的经营模式。这些模式，为设施蔬菜产业持续发展，带动贫困户承包大棚，或到大棚打工，或失去劳动能力入股分红，逐步探索出不同的发展道路。
（三）种植收益良好。在调研中从种植户反映的情况看，日光温室每标栋每年可净收益2万元，春秋大棚每标栋每年可净收益1万多元，种植日光温室的农户每年可收入到6万元，种植春秋大棚的农户每年也可收入3万元左右。在实行“公司+基地+农户”模式的沁水县润泽农业开发有限公司分三种情况带动群众脱贫：一是承包大棚的农户，每年可收入3万元；
二是在公司打工的农户，每年可收入5000元；
三是没有劳动能力的贫困户，以贷款的方式入股，每年可分红3000元。设施蔬菜产业每年为全县带来5000万元左右的总收入，成为农民增收致富的有效渠道。
二、存在问题
沁水县设施蔬菜产业的发展，在带动农民增收致富方面取得了一定的成效。但在发展过程中，还存在一些薄弱环节和问题。
（一）总体发展规模不大。截至目前，该县设施蔬菜产业规模发展到近5000亩，但总体来看，发展还不足、规模还不大，与全省及周边县区的几万亩、十几万亩相比，还有很大空间；
要把设施蔬菜产业发展成为农民增收的主渠道，发展成为农业的支柱产业，还有不小的差距。由于规模小、产品少，小生产与大市场矛盾突出，导致蔬菜销售缺乏统一平台，信息不对称，渠道单一，价格受制现象普遍。
（二）信贷资金使用不优。虽然当地农商银行对蔬菜产业给予了大力扶持，但是企业或合作社，目前精准扶贫存在的主要问题：一是金融缺乏信息来源，难以做到精准扶贫；
二是贫困户自我发展的能力弱；
三是金融机构贷不出去与部分贫困户贷不到的问题并存；
四是农村的诚信环境有待加强；
五是贫困地区农村产业结构相对单一，金融扶贫信贷投入缺乏可靠载体，金融扶贫隐性风险大。
（三）设施蔬菜灾害保险不到位。建设一标栋高标准的日光温室投入平均投资6万元，建设一标栋的春秋大棚也要投入1-2万元，可是如遭遇一场大风或一场冰雹就能让前期的投入全部化为乌有，菜农对自然灾害有畏惧感，怕一年的辛劳被一扫而光，严重影响菜农种植的积极性，没有灾害保险，使得蔬菜产业抵御灾害风险的能力还不足。
三、对策与建议
（一）构建金融扶贫新格局。一方面，要制定精准扶贫责任清单和进度协调计划，加快完善专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫的多元协作机制，研究制定专项扶贫和行业扶贫责任清单及考核目标。按照扶贫开发任务分工，进一步明确扶贫办以及各相关责任部门精准扶贫的每一项责任，形成详细的责任清单，避免扶贫任务重叠或者缺漏。另一方面，加强扶贫部门、贫困户、项目与金融机构的有效对接，用好用活扶贫再贷款、扶贫小额信贷等扶贫政策，切实增加金融扶贫信贷投入。
（二）建立正向激励机制。加强财政政策与信贷政策的协调配合，建立完善扶贫融资担保和风险补偿机制，整合各类财政资金与扶贫资金资源，合理分散金融机构经营风险，更好地撬动金融资源向贫困地区、贫困户倾斜。政府应对服务于贫困地区的金融机构给予表彰和奖励，在税收优惠、财政奖励、费用补贴等方面给予优先考虑，对产生不良的扶贫贷款清收提供必要的司法支持。银监部门应对不良贷款比率实行差异化考核，适当提高扶贫金融机构或扶贫金融产品的不良资产容忍度，建立健全扶贫开发贷款尽职免责制度。
（三）优化农村支付环境。充分发挥金融机构的客户优势、信息优势，为贫困群众牵线搭桥，提供脱贫信息，搭建“融资+融智”的创富平台。积极开展贫困人群的信用重建，在普通客户信用评级授信的基础上，适当降低标准，实施贫困人口的信用再造。全方位开展金融知识普及宣传，持续开展送金融知识下乡活动，加大贫困地区金融知识宣传培训力度，使农民学会并习惯使用金融产品。大力开展金融消费者权益保护活动，维护贫困地区弱势群体的合法权益，维护公平的金融消费环境。
（四）优化农村信用环境。加大扶智力度，增强贫困群众自我发展意识，教育农民从促进经济发展方面去认识信用的重要性，进行观念教育，培养诚信意识。以村为单位开展信用评级活动，对农民个体、农村集体和镇集体进行评级，并建立档案记录诚信情况，在贷款方面向“信用户”“信用村”“信用镇”倾斜，且贷款利率较低，建立农村信用监管机制；
综合运用法律、行政、经济和道德等多种手段惩戒失信行为，及时纠正个别贷款人将扶贫贷款等同于救助资金的错误认识。
（五）积极探索合作共赢模式。一是积极引进有实力的农业企业，以企业为主体，实行统一管理，尽快形成几个“工厂型”园区，引领高端发展。二是由种植大户或农业企业牵头，以合作社为组织主体，以农户为生产主体，采取“合作社+农户”或“企业+基地+农户”等方式，建设一批“合作型”园区，成为未来发展主体。三是积极尝试以农民土地入股，大户或企业投资、村集体搞基础设施的方式，组建农业股份合作社，以股份合作社为主体，建设一批示范性“股份型”园区，让农民、企业、村集体和银行实现共赢。